儲蓄理財技巧之如何使收益最大化？

就是將手頭的資金，按照自己的預(yù)期和用途分成五份，都存定期存款，分別為一份一年期的、兩份兩年期、一份三年期、一份五年期。

一年后，一年期的到期了，連本帶利一同取出，如果不著急用錢的話，就存?zhèn)€五年定期。

第三年時，兩份兩年期的到期了，取出之后，可以將其分別存兩年定期和五年定期。

第四年時，三年期的到期，同樣再存入五年期。

第五年時，又有到期的存款，取出之后繼續(xù)存五年期。

到這時手中就有五張五年期的，并且是每一年都有存款到期。

這樣做雖然有點復(fù)雜和麻煩，但是既可以急用之時有存款到期，也能獲取最大的利息收益，兩全其美。

大額資金拆分成小額存單

通常情況下，我們喜歡把所有的錢都存在一個存單上面，如果提前支取的話，整個存單的利息都會損失掉。

比如我們手中持有10萬元現(xiàn)金，我們不是把這筆錢都存在一個存單上面，而是拆分為1萬存款、2萬存款、3萬存款、4萬存款四個小額存單。

如果定期存款沒有到期，而又急用錢的話，就可以提前按支取其中一份或者兩份定期存款，其他的存單不要動，繼續(xù)存著。

如何購買理財產(chǎn)品達(dá)到收益最大化？

首先，如果是購買某種保本理財產(chǎn)品，又可以分為兩種情況。一種就是買固定收益的保本理財。固定收益的保本理財產(chǎn)品中，就有除結(jié)構(gòu)性存款的銀行存款、國債、國債逆回購等。

僅從收益上看，固定收益的保本理財產(chǎn)品中，最高的應(yīng)該是銀行存款中的大額存單，更具體來說是部分銀行5年期的大額存單，年利率可達(dá)到4.05%。

不過，固定收益的理財產(chǎn)品有不同的期限，如果按照對應(yīng)的期限來比較，大額存單的利率就未必是最高的了。

而如果是買浮動收益的保本理財產(chǎn)品，就有結(jié)構(gòu)性存款以及一部分可轉(zhuǎn)債可選。

結(jié)構(gòu)性存款雖然跟其他存款一樣也是保本的，但它的收益率不是固定的，能取得多少收益除了跟產(chǎn)品的設(shè)計有關(guān)外，也跟市場行情有關(guān)。不過，不管市場行情怎么變化，它至少不會出現(xiàn)本金損失。

而可轉(zhuǎn)債雖然有固定的利息，但投資可轉(zhuǎn)債的實際收益卻主要取決于可轉(zhuǎn)債的價格漲跌，所以它的收益也不是固定的。

至于保本，并不是任何可轉(zhuǎn)債都能做到。能實現(xiàn)保本的可轉(zhuǎn)債，只有那些價格在100元及以下且不會違約的可轉(zhuǎn)債。

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